• 人生でやりたいことはたくさんあるので、資産運用自体へのリソースは極力割きたくない
• ある程度堅実に増えていく方法を選び、放置すれば良い状況を作る

普通預金

• 不測の出費や妊娠出産に備えて、ある程度は普通預金にお金を入れておく
• 生活費の概算 の金額を参考に、最低4ヶ月分は入れておく（現時点では170万円程度）

• 彼女との共有家計簿（ ）も自分の口座で管理しているので、こちらの積み立て金額も加算する
• 妊娠出産費用や結婚式の費用は、基本的にはこちらから賄う想定

iDeCo（個人型確定拠出年金）

• 金額
• 最低5,000円/月
• 最大23,000円/月（年間最大：27.6万円）
• 第2号被保険者（会社員）で企業年金、企業型確定拠出年金のいずれにも加入していない場合

• 60歳まで拠出できる

• 60歳まで引き出せない
• ただし金融商品のスイッチングは可能（インデックスファンドで増やして売却し、元本確保型に切り替えると利確が可能

• 60~70歳の期間も運用はできる（ので値下がりしてたら待てばいい）

• 掛け金が所得から控除されるので、所得税と住民税を減額できる

• 転職時はこの手続きが必要（iDeCoを継続する場合）

第2号加入者の方が厚生年金保険の適用事業所に転職した場合は、「 加入者登録事業所変更届 (K-011)」に、転職先が記入した「 事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書 (K-101A)」を添付して、運営管理機関にご提出ください。 https://www.ideco-koushiki.jp/retirement/

加入状況と更新履歴

• 証券会社の検討
• SBIの方がやや有利そうだが、利便性から楽天証券を選択

• 楽天証券で開設手続き
• 状況の確認（タブの右の方に「iDeCo」がある）
• 2022/06/08 書類到着
• ゆうちょから引き落とし予定
• 2022/06/13 会社に記入してもらう（5分くらいで書いてもらえた）
• 2022/06/15 書類投函
• 2022/08/08 口座開設
• 2022/08/18 配分設定を更新
• 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） 100%
• 2022/09 積立開始
• 2024/03 転職先に書類依頼をした

• 60歳まで継続して拠出すると約32年分になる
• 積立額：883.2万円

企業型DCとの関係ついて

• 企業側で扱っている必要がある

• 拠出可能な金額は個人型DCよりも大きい

• 企業型DCに加入する場合は個人型DCの拠出金額が下がる

• 企業型DC加入状態で、企業型DCを扱っていない会社に転職した時には適切な手続きが必要（これが面倒臭そう）

つみたてNISA（少額投資非課税制度）

• 投資信託などで得た利益を最大20年間非課税にできる制度
• 出した時の価格を取得価格になるという扱いなので、赤字計上は出来ない

• 毎年40万円が上限（1月~12月に積み立てした分が対象）
• 投資可能期間は現状2042年まで

• 積み立てした分は、積み立てしてから20年間が非課税対応
• 2022年に積み立てした分は2041年まで非課税
• 2030年に積み立てした分は2049年まで非課税
• ※ 講座開設から20年間、という意味ではない

• いつでも引き出しが可能

加入状況と更新履歴

• 2022/05/29：楽天証券で開設手続き
• 状況の確認（タブの右の方に「つみたてNISA」がある）
• 日興証券でNISA開設していたので、廃止手続き中
• 9/30までに開設できると今年から始められる

• 2022/06/07：再開設税務署審査中 （1~2週間かかる）

• 2022/06/30：積立開始
• 2022/08/01~：ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） 100%

• 2022年時点の現行制度のまま継続して積立した場合、60歳時点で約32年分
• 積立額：1280万円

小規模企業共済

• 小規模な企業や個人事業主が対象

• 掛け金を1〜7万円の間で自分で決められる
• 最大年間84万円

• 全額が所得から控除される

• 12ヶ月未満だと掛け捨て、20年以内だと元本割れするなど、色々制約があって難しそう・・